Максим Симонов, Земский банк: Стоит задача расти по 10% в год

Председатель правления Земского банка Максим Симонов рассказал о задачах, которые стоят перед кредитной органи­зацией, как она чувствует себя на фоне пандемии и за счет чего выдер­живает конку­ренцию с федеральными гигантами.

- Вы возглавили банк с февраля этого года. Почему было принято такое решение?

- Мой предше­ственник Сергей Юрьевич Зудин прора­ботал в банке 19 лет. Это очень много для такой напря­женной работы. Он решил заняться немного другими проектами, захотел попро­бовать себя в новых сферах и попросил отпустить его из банка.

Когда начали рассмат­ривать возможных канди­датов на этот пост, то решили, что я наиболее подхо­дящий. Вся моя карьера связана с банком, более 17 лет я входил в совет директоров.

К тому же Земский банк во многом семейный. Основной акционер — это мой отец. 

В итоге мне поступило предло­жение и я со всей ответ­ствен­ностью его принял.

- Вариантов отказаться, судя по всему, у вас не было?

- Отказаться всегда можно, но хочется оправдать доверие. Даже если тебе 40 лет, ты все равно чувствуешь свой долг перед родителями.

- От вас такой шаг потребует отказа от участия в других проектах?

- Да, по правилам я не могу заниматься другой коммер­ческой деятель­ностью. Я должен сосре­до­то­читься на банковском бизнесе. Из всех других коммер­ческих органи­заций я должен был выйти, даже из испол­ни­тельных органов.

Хорошо, что не запрещено заниматься общественной деятель­ностью, и я смогу и дальше возглавлять Самарскую областную федерацию футбола. Но и это пришлось согла­со­вывать, показывать, что нет конфликта интересов, что мы не кредитуем федерацию. 

- Какие задачи перед вами и банком стоят?

- Основная задача — устой­чивое функци­о­ни­ро­вание банка. Вы видите, что ситуация в банковской сфере непростая, в последние пять лет появилось очень много допол­ни­тельных требо­ваний. А так как мы входим в систему страхо­вания вкладов, надзор за нами очень тщательный.

Поэтому главное, чтобы банк устойчиво функци­о­ни­ровал, был прибыльным. 

Мы приняли трехлетний план развития. Он доста­точно консер­ва­тивный и исходит из видения Земского банка как небольшого регио­нального банка с основной терри­торией присут­ствия в Сызрани. При этом мы хотели бы нарастить свое влияние в Самаре и Тольятти. Другие регионы мы на данный момент пока не рассмат­риваем, но с учетом размеров нашего банка пока нам работы хватает и в Самарской области.

- Какой рост закла­ды­вается в трехлетний план?

- Мы бы хотели расти на 10% в год. Не так амбициозно, но сейчас серьезно ужесто­чается конку­ренция, доход­ность банков падает, многие сталки­ваются с тем, что очень трудно конку­ри­ровать с большими государ­ственными банками. Приходится искать нишу, в которой можно развиваться.

- За счет чего регио­нальный банк может конку­ри­ровать с федералами?

- В Сызрани, которая является для нас базовым городом, Земский банк узнаваем, к нему привыкли. У нас очень много опера­ци­онных касс, поэтому людям удобно пользо­ваться нашими услугами. В Сызрани мы номер два по кассам после Сбербанка. 

Здесь доста­точно консер­ва­тивное население. Последние тенденции ухода в онлайн более актуальны для мегапо­лисов. Наши клиенты предпо­читают посещать отделения, непосред­ственно общаться с сотруд­никами. И в ближайшие пять лет, по нашим прогнозам, это не изменится.

Кроме того, мы за счет своих размеров гораздо более мобильны, по сравнению с крупными федеральными струк­турами. Это выражается, в частности, в возмож­ности быстро принять решение о выдаче кредита корпо­ра­тивным клиентам.

В Самарской области осталось не так много банков, центральные офисы которых находятся в регионе. Непосредственное присут­ствие на терри­тории позволяет лично встре­титься с клиентом, уделить максимум внимания. Это, наверное, и есть основное преиму­щество, которое иногда переве­шивает все остальное. Потому что есть категория людей, которым важно личное общение, возмож­ность задать вопросы и получить опера­тивные ответы из первых уст.

Мы — небольшой банк, который старается показать, что нам важен и не безраз­личен каждый клиент.

- Как вы оцени­ваете долю рынка Земского банка в Сызрани?

- Примерно в 20%. Это исходя из количества физических и юриди­ческих лиц, которые имеют счета. Для такого небольшого банка, как наш, это неплохо, потому что в городе представлено порядка 12 крупных кредитных органи­заций. Понятно, что при этом порядка 50% прихо­дится на Сбербанк.

- Как банк себя чувствует на фоне пандемии, каковы итоги 2020 года?

- Мы хорошо закончили год. 30 апреля 2021 года пройдет собрание акцио­неров, на котором мы подведем годовые итоги. Сейчас уточняются размеры прибыли. Но уже ясно, что она на уровне 2019 года, даже чуть больше.

- За счет чего удалось добиться роста?

- В прошлом году сохра­нялись ставки по кредитам, физлица и предприятия их исправно обслу­живали. Да и кредитный портфель у нас вырос — примерно на 15%.

Конечно, в первом полугодии были жесткие каран­тинные меры, но во втором полугодии их начали ослаблять, и экономика оживилась.

При этом мы отметили опреде­ленное снижение по привле­ченным вкладам.

- Многие говорили, что с обслу­жи­ванием кредитов у бизнеса возникают проблемы. Как часто у вас просили их реструктуризировать?

- У нас были такие обращения, но они не носили массового характера. Всего пару случаев. И мы вместе с клиентами пришли к пониманию, что это в их случаях неэффективно.

С такой проблемой скорее столк­нулись в крупных городах, где развита сфера обслу­жи­вания, которая наиболее пострадала от пандемии. У нас основные корпо­ра­тивные клиенты — промыш­ленные предприятия, а они работали. 

- А поведение физлиц как-то изменилось?

- Был скачок интереса по ипотеке, но мы по ней активно не работаем. Также по потре­би­тель­скому креди­то­ванию возросла активность.

Спрос на креди­то­вание есть, и люди доста­точно ответ­ственно подходят к обслу­жи­ванию займов. Возможно, это преиму­щество работы в маленьких городах, где люди более ответ­ственно подходят к своим расходам и долгам.

- Какие направ­ления для Земского банка самые интересные по отдаче?

- Основные доходы мы получаем от класси­че­ского креди­то­вания. Также существенную часть нашей прибыли составляют комис­си­онные доходы от прове­дения платежей за комму­нальные услуги через наши кассы.

Каких-то глобальных ноу-хау у нас нет. В том числе потому, что решения по карточкам, требуют колос­сальных вложений в инфра­структуру. Здесь мы за лидерами рынка никогда не угонимся. 

Тем не менее, все основные услуги у нас есть, и мы постоянно работаем над улучшением сервисов и предо­став­лением клиентам новых возмож­ностей. Банк является участ­ником платежной системы “Золотая Корона”, что дает возмож­ность совершать переводы в Россию из стран дальнего зарубежья, кроме этого мы стали участ­ником системы быстрых платежей (СБП), что дает возмож­ность совершать переводы денежных средств по номеру телефона, на банковские карты других банков. 

Также сейчас разра­ба­тываем две новых программы овердрафтного креди­то­вания для физических лиц — держа­телей зарплатных карт. Первая будет предна­значена для клиентов с небольшими доходами — упрощенная и быстрая система креди­то­вания физических лиц на небольшую сумму. Вторая будет отличаться пониженной ставкой по овердрафту и диффе­рен­ци­ро­ванной системой начис­ления процентов. Чем быстрее заёмщик погасит кредит, тем это будет выгоднее.

- С какими типичными проблемами сталки­ваются регио­нальные банки?

- Скорее вопрос не в том регио­нальный банк или федеральный, а частный или с госуча­стием. У банков с государ­ственным участием куда больше возмож­ностей, например, привле­чения средств из госсектора, дешевле денежные средства, они участвуют в госпро­граммах, к которым частные банки не допускаются.

У нас сегодня практи­чески нет возмож­ности работать с государ­ственными предпри­я­тиями, поэтому мы нацелены на частный бизнес и нацелены на то, чтобы быть мобильными, энергичными, эффек­тивными. Вынуждены оптими­зи­ровать расходы, считать каждый рубль и, как все регио­нальные банки, фокуси­руемся на небольшой терри­тории. С другой стороны, мы знаем свою терри­торию лучше.

- К займам на межбан­ковском рынке вы не прибегаете?

- У нас избыточное количество денежных средств, которые мы в итоге размещаем в Центральном банке. Сегодня сложилась такая ситуация, что межбан­ков­ского рынка практи­чески нет, все свободные денежные средства разме­щаются в ЦБ. Это надежно, а сейчас этот критерий вышел на первый план.

- Рисковые инстру­менты совсем не исполь­зуются банком?

- Нет, мы их не применяем, поскольку мы небольшой банк, и риски, на наш взгляд, слишком высокие. Можем вкладывать в Облигации федерального займа, но в частные ценные бумаги мы не инвестируем.

- Сейчас есть особое внимание ЦБ к регио­нальным банкам? Было время, когда говорили, что Центральный банк специ­ально хоронит регио­нальные банки.

- Я думаю, что основная задача была не в том, чтобы хоронить, а очистить банковский рынок от тех органи­заций, которые проводят какие-то сомни­тельные операции. Здесь была проделана большая работа, и сейчас мы видим, что отзывы лицензии проис­ходят уже доста­точно редко.

Сегодня, конечно, многие задумы­ваются, насколько ЦБ нужны небольшие банки. Но пока можем конста­ти­ровать: для всех созданы одина­ковые условия работы, и если ты нашел свою нишу, устойчив и работаешь по правилам, то, пожалуйста, работай. 

- Как вы оцени­ваете действия Центробанка по мерам поддержки банков­ского сектора?

- Меры прини­мались своевре­менно. Были регуля­торные послаб­ления по работе с заемщиками, которые испытывали трудности. Хотя мы и не исполь­зовали эти механизмы. Однако видим, что банковская сфера чувствует себя доста­точно комфортно.

Хотя отмечу, что меры были направлены на поддержку ликвид­ности банков­ского сектора. Однако банковская система скорее испытывает недостаток качественных заемщиков, нежели дефицит ликвид­ности. Компании не обновляют основные средства произ­водства, многие просто откла­дывают какие-то проекты и покупки.

- Вы сказали, что продолжите руководить областной федерацией футбола, которую возглавили осенью прошлого года. Какие задачи на этом посту перед собой ставите?

- В первую очередь мы сфоку­си­рованы на том, чтобы отстроить систему турниров. При этом речь не только о чемпи­онате и первенстве области по класси­че­скому футболу, но и футболу 8х8, пляжному футболу, про женский нельзя забывать.

Важная задача — обеспечить хороший уровень судейства. Для этого необходимо сделать, чтобы судейство было престижным. 

Недавно мы подписали четырех­сто­роннее согла­шение между Самарской областной федерацией футбола, Российским футбольным союзом, Минспорта РФ и прави­тель­ством Самарской области. Оно рассчитано до 2024 года. В согла­шение заложены амбици­озные цели по развитию футбола в регионе.

- Как оцени­ваете уровень развития футбола в регионе на сегодня?

- Мы на хорошем, добротном уровне. Если посмотреть по соседним регионам нас, наверное, обгоняет только Татарстан, где есть “Рубин” в премьер-лиге, “Нефтехимик” в первой и “КамАЗ” во второй.

В Нижнем Новгороде одна команда в первой лиге, в Саратове — одна во второй, в Пензе и Мордовии — ни одного профес­си­о­нального клуба нет.

У нас же три команды и еще “Крылья Советов”-2 отдельно выступают. 

По любителям мы тоже достойно выглядим. Много секций, большое количество воспи­тан­ников по линии СДЮСШоров. Есть теперь и отличный стадион.

- Были непри­ятные открытия за время предсе­да­тельства в федерации?

- Очень много бюрократии. Например, по серти­фи­кации стадионов для участия в чемпи­онате области. Областную спарта­киаду на них проводить можно, а для чемпи­оната уже необходима серти­фи­кация и опреде­ленные вложения. Хотя, казалось бы, сорев­но­вания сопоста­вимого масштаба. И таких нелогичных препон очень много.

Еще один пример — городские сорев­но­вания приравняли к общерос­сийским. Это потре­бовало оформ­ления большого числа документов, соблю­дения жестких мер безопас­ности. При этом бюджетные субсидии на обеспе­чение безопас­ности тратить запрещено. Я не понимаю, как выживать городским федерациям. 

- Удалось наладить диалог с руковод­ством “Крыльев Советов”?

- Да, у нас содер­жа­тельное общение с новым дирек­тором клуба Евгением Геннадьевичем Калакуцким. Смеемся, что при новом предсе­дателе федерации “Крылья” практи­чески всегда выигрывают.

Трудностей у клуба много, но мы все ждем, что он выйдет в премьер-лигу. Сейчас “Крылья” хорошо выступают, стараются работать над имиджем. 

Хороший контакт и с дирек­тором академии “Крыльев” Сергеем Марушко, который также возглавляет федерацию футбола Самары. Планируем его назначить одним из моих замов. В конце марта будет внеоче­редное собрание федерации, на котором будет рассмат­ри­ваться этот вопрос.

Обычно критика по “Крыльям Советов” звучит примерно так: много бюджетных средств и мало результата. Все же знают, как лучше потратить деньги, все разби­раются в футболе… Но в профес­си­о­нальном футболе большие расходы. Другое дело — хочется, чтоб эти расходы взял на себя крупный спонсор. Правительство региона проводит работу в этом направ­лении, однако очередь из желающих пока не выстраивается. 

Я считаю, что необходимо принимать закон о налоговых льготах для компаний, спонси­рующих спорт. Это будет хорошим стимулом. Мир идет по такому пути.

Надеюсь, что новый импульс “Крыльям” придаст назна­чение предсе­да­телем совета дирек­торов клуба Сергея Аракелова. Он работал замести­телем главы ФНС, когда ведомство возглавлял нынешний премьер Михаил Мишустин, сейчас трудится банке “Солидарность”. Банкир, а значит деньги считать умеет. 

- Вы увлека­етесь автогонками, это не мешает бизнесу?

- Считается, что должна быть работа, социальная нагрузка и хобби. У меня давняя мечта стать мастером спорта. Пока не сложилось, и я продолжаю идти к этой цели.

Если увижу, что это увлечение не сочетается с работой предсе­да­телем правления банка — придется отказаться.

Максим Симонов, Земский банк: Стоит задача расти по 10% в год | CityTraffic

Поделиться:

Следующая Новость

Пенсионерка из Самарской области лишилась 63 тысяч рублей, поверив телефонному мошеннику

Пн Мар 22 , 2021
Пожилой жительнице Волжского района позвонил незна­комец, предста­вив­шийся сотруд­ником банка. Власти Самарской области и право­охра­нители преду­пре­ждают: “предста­вители Сбербанка” могут оказаться мошен­никами. На своем горьком опыте в этом убедилась 68-летняя жительница Волжского района. Женщине позвонил “сотрудник банка” и убедил ее передать ему данные ее банков­ского счета. После этого со счета злоумыш­лен­ником были сняты 63 тысячи рублей.  […]
Пенсионерка из Самарской области лишилась 63 тысяч рублей, поверив телефонному мошеннику | CityTraffic

Рубрики