АСВ: вкладов больше, ставки ниже

Госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в 2015 году. 

Как говорится в отчете АСВ, рост объема вкладов населения вырос в 2015 году на 25,2%. Приток в банковскую систему новых вкладов оценивается в 10,8%.

Согласно прогнозу Агентства, совокупный объем вкладов в 2016 году увеличится еще на 14–16% в относительном исчислении. Данный прогноз учитывает возможное замедление темпов роста доходов населения, неопределенность динамики валютного курса, а также постепенно снижающийся (по сравнению с 2015 годом) уровень процентных ставок по вкладам.

АСВ отмечает, что в 2015 году наибольший рост за год показали вклады в интервалах от 700 тысяч рублей (на 33,9%)  до 1 миллиона рублей и свыше 1 миллиона рублей (на 53,2%). количество счетов, соответственно, увеличилось на 29,6% и 78,6%.

Средний размер вклада по всей банковской системе без мелких и неактивных счетов оценивается в 155 тысяч рублей.

Проводимый АСВ мониторинг процентных ставок, предлагаемых 100 крупнейшими розничными банками, показал, что большинство (91 из 100 банков) по итогам 2015 года снизили ставки по вкладам. В 8 банках ставки повысились, в одном остались без изменений. При этом основное сокращение ставок по вкладам произошло в первом полугодии.

Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 января 2016 года по рублевым годовым вкладам на сумму 1 млн руб. снизился на 3,2 п.п. – с 12,4 до 9,2% годовых. Средние (невзвешенные) ставки по аналогичным вкладам снизились с 14,9 до 10,4% годовых.

По оценкам Агентства, небольшое снижение процентных ставок по вкладам в ближайшее время может продолжиться, но в целом их уровень будет достаточно стабильным. При этом реальная доходность вкладов, при условии снижения годовой инфляции, в течение года может снова выйти на положительные значения.

По итогам 2015 года доля депозитов в иностранной валюте выросла с 26,1 до 29,4%. Основной рост наблюдался в третьем квартале – на 3,4 п.п.

Доля 30 крупнейших по объему вкладов банков в течение всего 2015 года увеличилась с 79,2 до 81,7%, в том числе доля Сбербанка выросла на 1 п.п. – с 44,9 до 45,9%. Постепенный рост доли крупнейших банков продолжается с конца 2013 года – общее увеличение за указанный период составило около 5 п.п.

По итогам года наиболее высокие темпы роста вкладов наблюдались в сетевых многофилиальных банках (28,6%) и в региональных банках (23,7%).